カウンセリングが必要？借金を繰り返す人の心理と傾向・対応策

人生のうちで一度も借金をせずに生きる人もいれば、借金を何度も繰り返してしまう人もいます。借金が止められない人には、共通した特徴や心理があるのでしょうか。また、それは治すことが可能なのでしょうか。

1. 借金を繰り返す人の特徴・心理

借金は良くないと頭では分かっていても、何度も繰り返してしまう人には共通した心理があると言われています。

その特徴は以下の通りです。

➀見栄っ張り

借金を繰り返す人は少し「見栄っ張り」の傾向にあります。自分を良く見せたいという気持ちが強いので、等身大の経済力以上の生活を望みがちです。

ブランド物の服、高級車、都心のマンション…etc、際限なく見栄を張ると、お金はいくらあっても足りません。足りない分は借りてでも何とかしたい！という欲求がある場合は深刻で、借金は雪だるま式に増えていきます。

②物欲に弱い

借金を重ねてしまう人は物欲に弱いという特徴もあります。通常は欲しいものがあっても、自分のお財布と相談をして、無理な値段ならあきらめる、またはお金が入るまで買うのを待つといった判断をしますが、借金を繰り返す人はそうした判断ができません。

誰でも欲しいものを全部買っていたらお金はすぐに底をついてしまいます。特に最近はネット上で簡単に買い物ができるので、欲しいと思った瞬間にカード一枚、ボタン一つで欲しいものを手に入れることが可能です。

物欲に弱い人にとって誘惑の多い環境であることは否めず、自己管理が難しい人は常に借金を抱えてしまいます。

③お金を使ってストレス解消する

借金を繰り返す人は、お金を使ってストレス解消していることも少なくありません。このタイプの人たちはモノが欲しいのではなく、お金を使うことで心理的な満足を得ており、問題の根は一層深いと言えます。

中には衝動的に物を買う「買い物依存症」に陥っている人もいて、このタイプの人たちは物欲から買い物に走っているのではなく、ストレスや寂しさを埋めるために買い物をしてしまいます。

この症状にかかると、買い物をしている最中は高揚感で一杯でも、自宅に帰ると後悔する…その繰り返しで精神は疲労し、借金は増えていきます。症状がエスカレートするとクリニックで本格的な治療をする必要があり、自力で立ち直るのが難しいケースも少なくありません。

④散財を現実逃避の手段とする

借金する人は、散財することで現実逃避をしているという側面もあります。辛い現実から逃れようと、 やけ酒、やけ食い、衝動買いなどをして、つい散財してしまいますが、それで問題が解決することはなく、むしろそうすることで、お金は底をつき借金だけが増えていきます。

根本的に解決するには、その奥にある問題と向かい合うことが必要です。また、自分なりのストレス発散方法を見つけることも脱出の助けとなります。 借金は1回してしまうと、借金に対するハードルが一気に下がります。学生時代や若いうちに借金をしてはいけないという理由はこれにあります。

2. 借金と浪費癖・依存症の関係

借金を繰り返してしまう背景には、浪費癖や依存症があると言われています。浪費癖と依存症は 実行することでストレスを解消するという点で一見似ていますが、この2つは厳密には異なるものです。

例えば、衝動買いをしてしまって、自宅に帰ってから後悔する、という経験は誰しもあるものです。しかし、それが一度や二度ではなく、何度も繰り返してしまうようであれば完全な「癖」。必要ないものを次から次へと買ってしまうのであれば、いわゆる「浪費癖」と言えるでしょう。

ただし、いくら浪費しても生活に支障がない、家族にも迷惑をかけてない、借金しても返済可能な範囲であれば、単なる「癖」にすぎません。 しかし、その行為によって、生活が立ち行かなくなったり、借金が返せなくなったり、他人に迷惑をかけるようであれば「依存症」と言えます。

➀「浪費壁」と「依存症」の境目

「浪費癖」と「依存症」の境い目は、日常生活への差し障りがあるかどうかで、借金を繰り返してしまうようであれば「依存症」の疑いもあります。

特に、男性はギャンブル依存症、女性は買物依存症といった症状で借金を繰り返すことが多く、その裏には自己満足度の低さや、心の居場所のなさといったことが原因とされ、自分の意思でコントロールするのが難しい点に特徴があります。

浪費癖の段階であれば自分で治すことは可能ですが、依存症に発展している場合は、カウンセリングやクリニックでの治療が必要になることもあります。

借金を繰り返す人の特徴と、浪費癖・依存症がある人との共通点は多いですが、その行為を引き起こす原因はさまざまです。問題を根本から解決するには、見栄をはったり、衝動買いを引き起こす心の問題を解決する必要があります。

ただし、借金が浪費癖の段階であれば、自分の行動を少し変える変えるだけで、症状を抑えることも可能です。

3. 浪費癖を治すには？

浪費癖に悩んでいる人の気持ちを一言で言えば「分かっちゃいるけど止められない！」だと思います。そんな方は、次にあげることを試してみて下さい。

• クレジットカードを持たない
• 財布に決まった金額しか入れておかない
• 家計簿をつける（家計簿アプリを使う）
• お金を使わないストレス発散方法を見つける
• 引越し・結婚等、生活が変わることで治ることもある

クレジットカードを持っていると、気軽に使ってしまうので、浪費癖のある人は現金払いにすることをおすすめします。現金払いにすれば、お金を使っている自覚も芽生え、財布に入れる額を決めておけば、それ以上使うこともできません。

また、家計簿をつけると収支を意識することができるので、浪費予防に役立ちます。ストレス発散で散財してしまうタイプの人は、何か趣味をみつけるなどして、別の方法でストレスを解消するように心がけましょう。

また、生活が変わることでも浪費癖が治ることもあります。現在浪費に悩んでいる人は、環境に変化を起こすことも視野に入れて改善に向けて行動をしていきましょう。

4. 借金依存症になってしまったら

借金を繰り返してしまう人の中には「借金依存症」になっている人もいます。先に挙げた買い物依存、ギャンブル依存も借金依存症の一種で、根本的な解決をするには以下の2つの方法を試してみましょう。

➀カウンセリングによる原因の把握

借金依存は心の問題が原因となっていることが多いので、カウンセリングを受けることで症状が改善することもあります。 カウンセリングによって症状の原因を見つめ、買物やギャンブル、投資等、借金の原因となるものから遠ざかるなど、解決のヒントを得られることもあります。

自分の意思で借金をコントロールできす、生活に重大な支障をきたしている場合は、一度精神科・心療内科などで相談してみましょう。

② 債務整理により借金ができないような環境を作り出す

借金依存の治療にカウンセリングは有効とされていますが、それだけでは症状が寛解するに至らないこともあります。その場合は借金整理をして借金をできない環境を作り出しましょう。

債務整理には任意整理、個人再生、自己破産の3種類がありますが、いずれの手続きも、以後5～10年は新たに借り入れをすることができなくなるので、借金依存から脱出するチャンスとすることもできます。

また、手続き後は借金は減額、または免責されるので、その後の返済は楽になります。債務整理することは、生活を根本から立て直し、精神的にも経済的にも再生できるので、決して悪い方法ではありません。借金を自力で解決できそうもない場合は、選択肢の一つとして検討することをおすすめします。

5．まとめ

借金依存は非常に苦しい症状です。また、借金依存症以外で借金を繰り返している場合にも、生活が苦しく、返済に追い詰められている人は多いと思います。その場合には債務整理が必要になることもあるので、早めに専門家に相談することをお勧めします。